Käyttöpääoman rahoitus
Kukaan ei myönnä avustusta arjen kassaan — käyttöpääoma rahoitetaan, ei tueta. Siksi rakenne ratkaisee: oikea yhdistelmä limiittiä, takauksia ja omaisuuspohjaisia instrumentteja määrää sekä saatavuuden että hinnan. Alla jokainen seuraamamme käyttöpääomavaihtoehto suoraan rahoitustietokannastamme.
Lainat
Joukkovelkakirjalainapienemissiot n. 5 M€:sta · julkiset liikkeeseenlaskut 20 M€+Velkaa, joka myydään sijoittajille pankkilainan sijaan.Lainamuotoinen joukkorahoitustyypillisesti 50 000 € – 1 M€Nopeampi ja kevyempi kuin pankkiluotto, ilman vakuuksia, selvästi korkeammalla hinnalla.Mikroyritysten kasvulaina20 000–50 000 €Vuonna 2026 käyttöön otettu suora kasvulaina mikroyrityksille, jotka eivät saa pankkirahoitusta.PääomalainatapauskohtainenOsakeyhtiölain mukainen takasijainen laina, joka vahvistaa tasetta: se lasketaan omaksi pääomaksi omavaraisuustarkastelussa, mikä avaa pankkirahoitusta ja…Private debt -rahoitustyypillisesti 5–50 M€Luottorahastojen lainoja pankkien ohi suurempiin tarpeisiin, kuten yritysostoihin, kasvuun ja uudelleenrahoitukseen.TyEL-takaisinlainausenintään yhtiön rahastoitu osuus maksetuista TyEL-maksuistaUsein unohdettu lähde: lainaa takaisin osa yhtiösi vuosien varrella maksamista työeläkemaksuista.Venture debttyypillisesti 0,5–5 M€Pidentää kiitorataa pääomakierrosten välillä ilman välitöntä laimennusta.Takaukset
Alkutakaus10 000–80 000 € / lainaFinnvera takaa enintään 80 % alle kolmivuotiaan yrityksen pankkilainasta, näin useimmat nuoret yritykset saavat ensimmäisen pankkirahoituksensa.Finnvera-takausalkaen 10 000 €, ei kiinteää ylärajaaFinnveran yleistakaus rahoitukseen, joka on Alku- tai PK-takauksen rajoja suurempaa: rahoituskokonaisuudet, yrityskaupat, toimitussopimukset.PK-takaus10 000–200 000 € / takaus (yläraja 300 000 €)Vakuudeton takaus vakiintuneiden, taloudeltaan terveiden pk-yritysten pankkilainoihin, käyttöpääomaan ja investointeihin.VientitakuutkauppakohtainenFinnveran vientikaupan rahoitustakuut: ostajaluotot, takaukset ja vientisaatavat.Luottolimiitit
Factoring / myyntisaatavarahoitus70–90 % laskun arvosta hetiMuuttaa B2B-myyntisaatavat välittömäksi kassaksi ja kasvaa myynnin mukana.Luotollinen tili / limiittilimiitti tarpeen mukaan (tyyp. 10 000–500 000 €)Joustava puskuri kausittaisiin käyttöpääomavaihteluihin.Myynti- ja takaisinvuokrausomistamiesi koneiden tai toimitilojen arvon mukaanMyy omistamasi laitteet tai toimitilat rahoittajalle ja vuokraa ne takaisin.Miten valita
Peruskerros: taattu limiitti. Pankin luottolimiitti kattaa arjen vaihtelun; kun pankki kaipaa turvaa, Finnveran takaukset kantavat osan riskistä.
Vapauta se, mitä jo omistat. Factoring ennakoi laskusi, sale and leaseback vapauttaa pääomaa kalustosta ja TyEL-takaisinlainaus muuttaa eläkemaksut lainakapasiteetiksi — käyttöpääomaa ilman uusia vakuuksia.
Kasvuvaiheen käyttöpääoma on oma markkinansa. Venture debt ja private debt rahoittavat nopeasti kasvavia yrityksiä siellä, missä pankin riskinottohalu loppuu — kalliimpaa, mutta rakennettu juuri siihen riskiin.
Usein kysytyt kysymykset
Onko käyttöpääomaan avustuksia?
Käytännössä ei — julkinen tuki puhtaaseen käyttöpääomaan tulee takauksina ja lainoina, ei avustuksina. Avustukset rahoittavat Suomessa hankkeita; arjen kassa rahoitetaan.
Miten rahoitan kasvavan tilauskannan?
Factoring muuttaa laskut heti rahaksi, taattu luottolimiitti kantaa kustannusten ja maksujen välisen aukon, ja vientikaupoissa Finnveran vientitakuut mahdollistavat yksittäisten kauppojen pankkirahoituksen.
Pankki hylkäsi limiittimme — mitä seuraavaksi?
Finnveran takaus (alkutakaus nuorille yrityksille, pk-takaus sen jälkeen) kattaa osan pankin riskistä ja kääntää ein usein kylläksi. Omaisuuspohjaiset reitit — factoring, sale and leaseback, TyEL-takaisinlainaus — toimivat siitä, mitä yrityksellä jo on.
Etkö ole varma, mikä sopii sinulle?
Aja rahoitustyökalumme, joka seuloo tilanteesi muutamassa minuutissa — tai laita meille viesti. Seulonta on työtämme.
Tarkista, oletko oikeutettu