Tesi (Suomen Teollisuussijoitus)

Valtion vähemmistösijoittaja skaalautuville yrityksille; sijoittaa aina markkinaehtoisesti yksityisten sijoittajien rinnalla. Painopisteet: deep tech, puhdas talous, terveys ja puolustusteknologia.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Tesi
Tyyppi: Oma pääoma
Tyypillinen määrä: venture 2–10 M€ · kasvu 10–50 M€ · teollinen 50–200 M€
Osuus / ehdot: markkinaehtoinen, aina vähemmistöosuus
Oikeusperusta: Ei valtiontukea
Yrityksen koko: pieni, keskisuuri, midcap, suuri
Käyttötarkoitus: T&K, investointi, kansainvälistyminen

Pankin yrityslaina

Investointien perusreitti, kun takaisinmaksukyky on osoitettavissa. Yhdistyy luontevasti Finnveran takauksiin, kun vakuudet ovat ohuet.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Pankit
Tyyppi: Laina
Tyypillinen määrä: 10 000 € – miljoonia
Osuus / ehdot: euribor + 1–4 %:n marginaali, tapauskohtainen
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni, keskisuuri, midcap, suuri
Käyttötarkoitus: investointi, energia, digitalisaatio

Luotollinen tili / limiitti

Joustava puskuri kausittaisiin käyttöpääomavaihteluihin. Jos limiitti on aina täynnä, laina tai factoring on yleensä edullisempi.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Pankit
Tyyppi: Luottolimiitti
Tyypillinen määrä: limiitti tarpeen mukaan (tyyp. 10 000–500 000 €)
Osuus / ehdot: euribor + marginaali + limiittipalkkio
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni, keskisuuri, midcap, suuri
Käyttötarkoitus: käyttöpääoma

Factoring / myyntisaatavarahoitus

Muuttaa B2B-myyntisaatavat välittömäksi kassaksi ja kasvaa myynnin mukana. Se on yleisin lääke kasvun aiheuttamaan kassakireyteen.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Pankit ja rahoitusyhtiöt
Tyyppi: Luottolimiitti
Tyypillinen määrä: 70–90 % laskun arvosta heti
Osuus / ehdot: tyyp. 1–3 % laskujen arvosta + korko
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni, keskisuuri, midcap
Käyttötarkoitus: käyttöpääoma

Leasing ja osamaksu

Rahoittaa koneet, ajoneuvot ja laitteet kohteen itsensä vakuudella, jolloin kassa ja luottolimiitit säästyvät muuhun.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Pankit ja rahoitusyhtiöt
Tyyppi: Luottolimiitti
Tyypillinen määrä: jopa 100 % hankinnasta
Osuus / ehdot: kohdevakuudellinen; kokonaiskustannus pankkilainaa korkeampi
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni, keskisuuri, midcap, suuri
Käyttötarkoitus: investointi

Venture capital -sijoitus

Pääomaa nopeasti kasvaville, kansainvälisille markkinoille tähtääville yrityksille. Suomalaiset ja pohjoismaiset rahastot listaa Pääomasijoittajat ry.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Pääomasijoitusrahastot
Tyyppi: Oma pääoma
Tyypillinen määrä: kierrokset tyypillisesti 0,5–10 M€
Osuus / ehdot: osakkeita, tyypillisesti 10–30 % / kierros
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni, keskisuuri
Käyttötarkoitus: T&K, kansainvälistyminen, digitalisaatio

Enkelisijoitus

Usein ensimmäinen ulkopuolinen pääoma, mukana kokeneiden yrittäjien käytännön apu. FiBAN on Suomen bisnesenkeliverkosto.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Bisnesenkelit (FiBAN)
Tyyppi: Oma pääoma
Tyypillinen määrä: 20 000–500 000 €
Osuus / ehdot: osakkeita, tyypillisesti 10–25 %
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni
Käyttötarkoitus: T&K, kansainvälistyminen, digitalisaatio, käynnistys

Venture debt

Pidentää kiitorataa pääomakierrosten välillä ilman välitöntä laimennusta. Realistinen lähinnä yrityksille, joilla on jo institutionaalisia sijoittajia.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Erikoistuneet lainoittajat
Tyyppi: Laina
Tyypillinen määrä: tyypillisesti 0,5–5 M€
Osuus / ehdot: korko + warrantit
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni, keskisuuri
Käyttötarkoitus: T&K, kansainvälistyminen, käyttöpääoma

Osakepohjainen joukkorahoitus

Kerää kasvupääomaa yleisöltä ja rakentaa samalla asiakas- ja fanikuntaa. Sopii kuluttajille näkyville tarinoille.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Joukkorahoitusalustat
Tyyppi: Oma pääoma
Tyypillinen määrä: tyypillisesti 100 000 € – 2 M€
Osuus / ehdot: osakkeita + alustapalkkio ~5–10 %
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni
Käyttötarkoitus: käynnistys, T&K, kansainvälistyminen

Lainamuotoinen joukkorahoitus

Nopeampi ja kevyempi kuin pankkiluotto, ilman vakuuksia, selvästi korkeammalla hinnalla.

Keskeiset tiedot

Rahoittaja: Joukkorahoitusalustat
Tyyppi: Laina
Tyypillinen määrä: tyypillisesti 50 000 € – 1 M€
Osuus / ehdot: korko tyyp. 6–12 % + palkkiot
Oikeusperusta: Markkinaehtoinen
Yrityksen koko: mikro, pieni, keskisuuri
Käyttötarkoitus: investointi, käyttöpääoma